人生處于不同的年齡階段,理財目標與理財攻略也有不同。

  ■單身時期

  年輕人剛開始工作,往往消費起來沒有節制,甚至成為“月光族”。理財專家認為,單身青年應提高儲蓄率,有計劃地積累“第一桶金”,既為今後擴大投資奠定基礎,也為結婚、置業做好籌劃。不少單身青年誤認為自己輸得起,可實際上對高風險投資要適當控制,投資目的更多在于積累投資經驗。

  ■蜜月時期

  這是一個已經建立家庭但還沒有孩子的時期,或許很短暫。不少家庭有購房還貸壓力,有的打算購車,現金資產不多。建議合理使用信用卡,通過無息貸款獲取差額收益。投資應追求收入的成長性,核心資產可按股票70%、債券10%和現金20%的比例進行配置。

  ■家庭成長期

  三口之家被稱之為“幸福家庭”,但30多歲夫婦的理財任務不輕鬆,既要考慮子女教育,又須為養老做打算。理財專家指出,教育金籌集在這一階段最重要,孩子從小到大連續支出的總金額可能不亞于購房花費。在保險需求上,人到中年,對養老、健康、重大疾病的需求較大。那些有房貸和車貸的家庭,更應合理安排好個人信貸,逐步減少負債。

  ■家庭成熟期

  此階段從子女完成學業到自己退休,經濟收入達到高峰狀態,債務逐漸減輕,理財重點是擴大投資,制定合適的養老計劃。用于風險資金投資的比例應逐步減少,建議將投資的50%購買股票或股票型基金,40%用于債券或定期存款,10%用于投資貨幣型基金等。

  ■退休養老期

  退休後健康第一,財富第二。老年人的主要收入是退休金、積蓄和理財收入,風險承受能力弱,保本最重要。可安排儲蓄和國債在80%以上,合理搭配開放式基金,以防止通脹讓財富縮水。對于資產較多的,還需要採用合法手段避稅。

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